银行业数字和绿色转型为服务贸易注入新动能

　　从展览展示、论坛交流到配套活动、成果发布，在为期6天的2022年中国国际服务贸易交易会(以下简称“服贸会”)上，金融机构在绿色金融、数字金融等方面的创新转型，成为一大亮点。而不少业内人士在相关专题论坛、峰会上的发言更是透露出金融服务的发展趋势。

　　“金融服务是服务贸易非常重要的组成部分，也对其他领域的服务贸易有着重要的带动作用。”中国银行副行长王志恒在服贸会“全球服务贸易企业家峰会”上表示，服务贸易正在成为贸易增长的新引擎。为促进服务贸易高质量发展，银行业应该积极融入产业转型升级大局，促进服务贸易与货物贸易融合发展。与此同时，银行业要顺应服务贸易数字化新趋势，扩大金融科技应用，推动服务贸易数字化进程。

　　受访专家认为，“绿色”与“科技”将成为未来金融服务的重要关键词。“银行业作为整个经济运行必不可少的重要环节，其数字化和绿色化发展对于服务贸易的进一步开放和高质量发展具有引领和带动作用。”中国银行研究院博士后王静在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　数字技术赋能银行金融服务

　　在邮储银行展区，该行携手中国邮政、国家电网、多点便利店、金点驿充等优质数字人民币商户，布置多样化的消费场景，并搭建了航天主题的太空邮局，成为服贸会的一大“网红”拍照点。

　　实际上，依托“金融+科技”“金融+场景”，银行机构在助力各行各业数字化升级的同时，也推动了自身的数字化转型发展。据邮储银行信息科技管理部副总经理呙亚南介绍，得益于科技力量在前中后台的投入，该行今年中期业务实现增长，同时，全面风险管理体系也经受住了考验。在该行举行的数据建模大赛中，70%以上的队伍由跨机构、跨业务条线的员工联合组成。“全行都在提升数据建模能力，培养数据文化。”呙亚南说。

　　“数字化转型的起点是以客户体验为中心。”在中国银行信息科技部副总经理马龙看来，金融机构的数字化转型发展到今天已不再是运用科技手段“上产品、建系统”，而是触及思维模式、产业发展格局及竞争方式上的根本性变化。“这涉及一家商业银行从组织、经营、服务到运营各个方面、各个环节的深刻变革。”

　　王静分析认为，银行业在数字化方向的转型和探索在服务业领域处于领先地位，银行业通过数字治理、数字产品、金融科技等一系列举措，赋能其他服务领域的数字化转型，为服务贸易高质量发展提供内在驱动力。

　　更多绿色金融创新产品值得期待

　　在国家提出“双碳”目标背景下，“绿色”与“低碳”概念在展厅里随处可见，成为服贸会的一大主题。

　　国际银行业联合会(IBFed)总裁海德薇格·挪伦斯在服贸会主题论坛上表示，考虑到气候变化的主要威胁，银行必须转型。环顾世界，在一些国家，政府部门发挥了带头作用，在另一些国家，则是工业和技术发挥了带头作用。值得一提的是，在越来越多的国家，银行也承担了自己的一部分责任。此外，气候变化不仅被认为是一种威胁，而且也是一种机遇。

　　近期，各家上市银行绿色金融发展情况随着半年度业绩报告的相继披露“浮出水面”。中报数据显示，今年上半年，银行业绿色信贷、绿色债券等数据实现快速增长，绿色金融产品持续创新，绿色发展体系架构进一步完善。

　　王静表示，银行业除自身净零排放外，更重要的是要通过信贷授信、资产配置和投资管理等方面向绿色项目倾斜，充分挖掘绿色金融的供需结合点和业务增长点，以引导和支持实体企业的绿色发展。“目前来看，银行业在绿色金融领域仍然存在一定的空间和难题。例如，绿色金融的资本计量是否需要差异化、如何引导更多的资金注入绿色基础设施建设、如何充分利用科学技术助力绿色转型等。但可以预见的是，绿色金融是银行业未来发展的趋势之一，将有更多的创新产品和工具源源不断地落地。”王静说。

　　未来，绿色金融的发展仍将是一片蓝海。中国银保监会副主席周亮在服贸会“2022中国国际金融年度论坛”上表示，在绿色金融方面，银行保险业将积极发展绿色信贷和绿色保险，统筹能源安全保证和绿色转型发展，满足能源电力供应合理融资需求，促进经济社会发展全面绿色转型。

　　金融创新将对服务业“走出去”

　　产生溢出效应

　　毫无疑问，金融业是全球服务贸易的重要组成部分，也是我国服务业对外开放的重点领域。数据显示，2022年1月至7月，我国服务贸易总额同比增长20.7%，其中出口增长22.8%，高于进口3.9个百分点。“这主要得益于新一轮科技革命和数字技术发展的推动，银行、保险、商品零售、计算机和信息服务等活动能够在全球范围内开展，近些年，我国知识密集型服务贸易增长较快。”王静表示。

　　当前，我国经济长期向好的基本面没有改变，并继续吸引直接投资和中长期资产配置为目的的资金流入。2022年上半年，我国直接投资净流入749亿美元，其中来华直接投资净流入1496亿美元，显示我国市场对外资保持较强的吸引力。

　　“由于银行在金融体系中的支柱性作用，其自身数字化和绿色化转型对整个服务业‘走出去’具有溢出效应，能够带动服务贸易领域的全面发展。”王静进一步分析认为，一是体现在数字基础设施搭建方面。服务贸易离不开跨境结算，银行的数字化，绿色化转型也将引导服务业企业在贸易向结算便利、财务成本节省的方向转型，乃至实现境内外一体化经营，这些都需要通过搭建企业内部数字技术设施完成。二是体现在信贷结构的进一步优化方面。信贷资产结构是银行数字化、绿色化转型的具体体现之一，银行将对绿色低碳型、环境友好型项目加大资金支持力度，进而带动服务贸易整体的数字绿色发展。

（文章来源：金融时报）